信用卡發(fā)展到現(xiàn)在，從最初的單純消費功能和取現(xiàn)功能，發(fā)展到現(xiàn)在已經(jīng)具備信貸功能了。當(dāng)然信用卡的本質(zhì)也就是銀行的一種信貸產(chǎn)品。只不過信用卡本身的授信額度是一次授信，長期使用，還有長達(dá)50多天的免息期。而信用卡的現(xiàn)金借款產(chǎn)品比如備用金則沒有。

很多信用卡使用記錄比較良好的優(yōu)質(zhì)持卡客戶。都會獲得額度不等一筆信用卡現(xiàn)金借款產(chǎn)品。比如廣發(fā)財智金，招商E招貸款，浦發(fā)萬用金，備付金等等。而且很多銀行會給的很高，比如浦發(fā)萬用金，最高都可以給到30萬。

但是這個該不該用呢？我想這個問題就要具體分析了。

首先，大家要知道，信用卡備用金不像信用卡的授信額度。如果你用了備用金，就需要按照支取備用金約定的還款期限，每月按照一定的金額還款。支取的額度越高，每月還款壓力就越大。因為信用卡備用金通常的還款周期就是24期，或者36期。

其次，一定要搞清楚自己的需求。說實話就那XX行的萬用金來說。在2017年的時候，有一波瘋狂的萬用金發(fā)放。很多持卡人，信用卡額度沒多少，萬用金的額度卻沒少給。很多都是2萬多的信用卡額度。結(jié)果拿到了10多萬萬用金。說實話，人在金錢面前是沒有什么控制力的。無論這個錢是怎么來的。突然有一筆10萬，20萬的現(xiàn)金放在你的面前讓你使用。我想大部分人都難以拒絕。當(dāng)時還款壓力，還款痛點估計很少有人能夠做出冷靜的預(yù)判。甚至很多人把錢拿出來就純粹是用來滿足自己的消費。要知道，如果沒有節(jié)制和計劃。區(qū)區(qū)的10萬，20萬現(xiàn)金足夠你消費多久？這就是說，一定要搞清楚自己的需求，否則得不償失，陷入債務(wù)深淵。

最后，對于銀行而言。通過信用卡給大家發(fā)放備用金，不過是銀行變相給持卡人發(fā)放貸款。從而通過利息獲得利潤的一種方式。而且某些銀行可能為了一時的利潤。甚至可能在風(fēng)控上放的很松，根本不看持卡人是否具備足夠的償還能力，就大額發(fā)放。最后導(dǎo)致持卡人無力還款，征信變黑，銀行也收不回欠款，導(dǎo)致代賬壞賬。

說實話，在這個打著“用明天的錢，過今天的理想生活”的畸形超前消費口號下。很多人過度借貸，甚至借貸度日，讓自己陷入了萬劫不復(fù)不深淵。所以，我到建議還沒有陷入這種這種深淵，或者說準(zhǔn)備陷入這種深淵的朋友，提早懸崖勒馬。要知道，靠勤奮努力自己掙來的錢，用起來才踏實。