信用卡發(fā)展到現(xiàn)在，從最初的單純消費(fèi)功能和取現(xiàn)功能，發(fā)展到現(xiàn)在已經(jīng)具備信貸功能了。當(dāng)然信用卡的本質(zhì)也就是銀行的一種信貸產(chǎn)品。只不過(guò)信用卡本身的授信額度是一次授信，長(zhǎng)期使用，還有長(zhǎng)達(dá)50多天的免息期。而信用卡的現(xiàn)金借款產(chǎn)品比如備用金則沒(méi)有。

很多信用卡使用記錄比較良好的優(yōu)質(zhì)持卡客戶(hù)。都會(huì)獲得額度不等一筆信用卡現(xiàn)金借款產(chǎn)品。比如廣發(fā)財(cái)智金，招商E招貸款，浦發(fā)萬(wàn)用金，備付金等等。而且很多銀行會(huì)給的很高，比如浦發(fā)萬(wàn)用金，最高都可以給到30萬(wàn)。

但是這個(gè)該不該用呢？我想這個(gè)問(wèn)題就要具體分析了。

首先，大家要知道，信用卡備用金不像信用卡的授信額度。如果你用了備用金，就需要按照支取備用金約定的還款期限，每月按照一定的金額還款。支取的額度越高，每月還款壓力就越大。因?yàn)樾庞每▊溆媒鹜ǔ５倪€款周期就是24期，或者36期。

其次，一定要搞清楚自己的需求。說(shuō)實(shí)話就那XX行的萬(wàn)用金來(lái)說(shuō)。在2017年的時(shí)候，有一波瘋狂的萬(wàn)用金發(fā)放。很多持卡人，信用卡額度沒(méi)多少，萬(wàn)用金的額度卻沒(méi)少給。很多都是2萬(wàn)多的信用卡額度。結(jié)果拿到了10多萬(wàn)萬(wàn)用金。說(shuō)實(shí)話，人在金錢(qián)面前是沒(méi)有什么控制力的。無(wú)論這個(gè)錢(qián)是怎么來(lái)的。突然有一筆10萬(wàn)，20萬(wàn)的現(xiàn)金放在你的面前讓你使用。我想大部分人都難以拒絕。當(dāng)時(shí)還款壓力，還款痛點(diǎn)估計(jì)很少有人能夠做出冷靜的預(yù)判。甚至很多人把錢(qián)拿出來(lái)就純粹是用來(lái)滿(mǎn)足自己的消費(fèi)。要知道，如果沒(méi)有節(jié)制和計(jì)劃。區(qū)區(qū)的10萬(wàn)，20萬(wàn)現(xiàn)金足夠你消費(fèi)多久？這就是說(shuō)，一定要搞清楚自己的需求，否則得不償失，陷入債務(wù)深淵。

最后，對(duì)于銀行而言。通過(guò)信用卡給大家發(fā)放備用金，不過(guò)是銀行變相給持卡人發(fā)放貸款。從而通過(guò)利息獲得利潤(rùn)的一種方式。而且某些銀行可能為了一時(shí)的利潤(rùn)。甚至可能在風(fēng)控上放的很松，根本不看持卡人是否具備足夠的償還能力，就大額發(fā)放。最后導(dǎo)致持卡人無(wú)力還款，征信變黑，銀行也收不回欠款，導(dǎo)致代賬壞賬。

說(shuō)實(shí)話，在這個(gè)打著“用明天的錢(qián)，過(guò)今天的理想生活”的畸形超前消費(fèi)口號(hào)下。很多人過(guò)度借貸，甚至借貸度日，讓自己陷入了萬(wàn)劫不復(fù)不深淵。所以，我到建議還沒(méi)有陷入這種這種深淵，或者說(shuō)準(zhǔn)備陷入這種深淵的朋友，提早懸崖勒馬。要知道，靠勤奮努力自己掙來(lái)的錢(qián)，用起來(lái)才踏實(shí)。